La mayoría de la gente dedica más tiempo a investigar la compra de un auto que a prepararse para una hipoteca. Esa brecha cuesta dinero de verdad: en la tasa, en los cargos, en el pago mensual y en el resultado a largo plazo. Este programa está aquí para cerrar esa brecha.
Nueve módulos gratuitos. Escritos con sencillez, sin presión de ventas ni jerga. Cada uno gira en torno a las preguntas reales que hacen los compradores y propietarios, y se acompaña de las calculadoras de YMT para que ponga en práctica lo que aprende de inmediato. Las calculadoras están disponibles solo en inglés por ahora.
Algunas cosas que conviene saber desde el principio: Your Mortgage Toolbox no es un prestamista ni un corredor. No recopilamos prospectos ni vendemos su información. Los módulos son gratuitos. Las calculadoras son gratuitas. Sin ninguna agenda de ventas. Solo la información que necesita para entrar al proceso mejor preparado.
Cómo funciona el programa
Por su cuenta
- Empiece con el Módulo 1 y avance en orden, o vaya directo al tema que necesita.
- Lea cada lección y use las calculadoras enlazadas (en inglés) para hacer sus propios cálculos.
- Haga el cuestionario de autoevaluación al final de cada módulo. Obtenga 80% o más para aprobar. Las preguntas falladas se muestran con las respuestas correctas y puede volver a hacer el cuestionario.
- Los cuadernos de trabajo (workbooks) en español estarán disponibles próximamente.
- Obtenga un certificado: apruebe los nueve cuestionarios y descargue su certificado de finalización al terminar el Módulo 9.
En una clase
Los consejeros de vivienda, las organizaciones sin fines de lucro y los voluntarios pueden enseñar cualquier módulo con la guía del facilitador y las diapositivas. Los materiales para facilitadores en español estarán disponibles próximamente.
¿Con qué módulos empezar?
Si planea comprar: Módulos 1 a 5. Si ya es propietario: Módulos 6 a 9. Si está atrasado en sus pagos: vaya directo al Módulo 9.
Cada módulo toma aproximadamente 3 horas con el cuaderno de trabajo. Omita lo que ya sabe.
Módulo 1
Entienda su base financiera
Puntajes de crédito, relación deuda-ingreso y por qué lo que miran los prestamistas no es lo que la mayoría espera. Empiece aquí si no está seguro de dónde está parado financieramente.
5 lecciones • Cuestionario de autoevaluación
Comenzar el Módulo 1 →Módulo 2
Ahorrar para comprar casa
¿Cuánto necesita realmente ahorrar? Pagos iniciales, costos de cierre, reservas. Obtiene el panorama completo, incluido cómo encontrar programas de asistencia y fijar un calendario realista.
5 lecciones • Cuestionario de autoevaluación
Comenzar el Módulo 2 →Módulo 3
Conceptos básicos de la hipoteca
Cómo funcionan realmente las hipotecas, la diferencia entre los tipos de préstamo, por qué el APR importa más que la tasa de interés y cuánto le cuesta realmente el PMI.
6 lecciones • Cuestionario de repaso de conocimientos
Comenzar el Módulo 3 →Módulo 4
¿Cuánta casa puede pagar?
Los números que usan los prestamistas para calcular cuánto puede pedir prestado, y por qué ese número no siempre es lo que debería pedir. Incluye la comparación entre rentar y comprar.
5 lecciones • Autoevaluación de capacidad de pago
Comenzar el Módulo 4 →Módulo 5
El proceso de compra de una casa, de principio a fin
Cada paso, de la preaprobación al cierre: quiénes participan, qué ocurre y cuándo, y dónde fracasan con más frecuencia las operaciones.
5 lecciones • Cuestionario sobre el proceso
Comenzar el Módulo 5 →Módulo 6
El verdadero costo de ser propietario
El pago de la hipoteca es solo el comienzo. Impuestos sobre la propiedad, seguro, mantenimiento y cuotas de HOA. Este es el panorama honesto de lo que cuesta tener una casa cada mes.
5 lecciones • Cuestionario de realidad sobre los costos
Comenzar el Módulo 6 →Módulo 7
Refinanciar su hipoteca
Cuándo tiene sentido financiero refinanciar, cómo calcular su punto de equilibrio, el costo real de un refinanciamiento "sin costos de cierre" y cómo funciona el retiro de efectivo.
5 lecciones • Cuestionario de decisión sobre refinanciamiento
Comenzar el Módulo 7 →Módulo 8
Cómo crear patrimonio con su casa
Capital acumulado, amortización, HELOC y ganancias netas de una venta. Aprenda a pensar en su casa como un activo financiero a largo plazo, no solo como un lugar donde vivir.
5 lecciones • Evaluación sobre cómo crear patrimonio
Comenzar el Módulo 8 →Módulo 9
¿Atrasado con su hipoteca? Cómo evitar la ejecución hipotecaria
Señales de alerta, a quién llamar primero, las opciones de solución según el tipo de préstamo, cómo funciona el calendario de la ejecución hipotecaria y cómo evitar las estafas de rescate.
5 lecciones • Cuestionario de autoevaluación
Comenzar el Módulo 9 →Escrito a partir de 37 años de experiencia real en préstamos hipotecarios. Don Proctor pasó más de 37 años en banca hipotecaria y comercial y cerró más de 2,000 préstamos en los 50 estados. Cada lección de este programa refleja lo que él ha visto que más importa a los compradores en el mundo real, no teoría de libro de texto.
¿Es usted agente de bienes raíces u oficial de préstamos? Ponga su marca en las 8 herramientas de YMT, como una aplicación móvil para sus clientes o integradas en su sitio web. Ver herramientas para agentes y prestamistas (en inglés) →